Seguro de Vida: o que é, como funciona e 5 motivos para contratar

Quando falamos em Seguro de Vida muita gente se pergunta “mas por que contratar algo se eu já possuo recursos para proteger minha família?”.

No entanto, o que muitas pessoas não sabem é que o Seguro de Vida é essencial para gerenciar os riscos e preservar o patrimônio financeiro da família em caso de doença grave, acidente ou ausência temporária, ou definitiva, do principal provedor da casa.

E não há tranquilidade maior do que ter a certeza de que aqueles que você mais ama não vão ficar desamparados em momentos como esses.

Por isso, neste artigo, nós vamos te explicar o que é o Seguro de Vida, como funciona e apresentar cinco motivos que podem te ajudar a pensar melhor sobre essa proteção.

O que é Seguro de Vida
O Seguro de Vida é um ativo cujo objetivo é garantir segurança financeira, seja a sua ou da sua família, trazendo uma liquidez imediata.

Ele pode pagar uma indenização por morte ou garantir uma renda ao próprio segurado em caso de invalidez temporária.

Ao contratar um Seguro de Vida, você pode escolher as coberturas que atendam às suas necessidades e indicar na apólice as pessoas que vão ser as suas beneficiárias. Ou seja, aquelas que vão receber uma indenização no caso da sua ausência.

Quais as coberturas do Seguro de Vida
As coberturas de um Seguro de Vida são customizáveis e estão classificadas entre básicas e adicionais.

As básicas cobrem casos de morte natural e acidental. Já as adicionais incluem mais de 70 tipos de coberturas, entre elas:

-Reembolso de despesas médico-hospitalares.
-Diárias por internação hospitalar.
-Cobertura em casos de doenças graves e invalidez acidental permanente.
-Viabilização rápida da sucessão patrimonial e empresarial.
-Mas saiba que o Seguro de Vida não se resume apenas a isso.

Dependendo da cobertura do plano, o segurado pode ter assistência em vida para diversas outras situações, e até mesmo resgatar parte, ou o valor total, do que foi investido.

Em resumo, todas as coberturas descritas na apólice serão cobertas pelo Seguro e garantirão aos beneficiários o suporte financeiro contratado.

Quais são os tipos de Seguro de Vida
Existem dois tipos de Seguro de Vida: o temporário e o vitalício.

Entenda as diferenças.

Temporário
Também conhecido como “term life”, esse tipo de seguro de vida tem duração determinada – de 1 a 30 anos ou até os 75 anos.

Indicado para aqueles que estão construindo patrimônio.
Atua com alavancagem financeira desde o D+0.
Assegura o Congelamento de Risco relacionado à idade e à saúde no período de vigência do contrato.
Não pode ser resgatado.
Vitalício
Ou “whole life”, um seguro permanente, ou seja, para a vida toda. Ele pode servir também para a construção de uma reserva financeira.

Altamente recomendado para sucessão patrimonial.
Compra de capital livre de alcance judicial. Lei Nº 5.869, Art. 649.
Capital Segurado livre de ITCMD e Imposto de Renda. Lei Nº 10.406, Art. 794.
Os valores aportados podem ser 100% resgatáveis com IPCA+3% atuarial.

5 motivos para você contratar um Seguro de Vida
Agora que você já sabe o que é e para que serve um Seguro de Vida, listamos 5 motivos para você contratá-lo.

Cobertura de despesas inevitáveis como sepultamento e inventário (ITCMD + Taxas Cartoriais + Advogado).
Pode ser um complemento à própria aposentadoria.
Evita dilapidar o patrimônio familiar por falta de liquidez.
Garante a dignidade e o padrão de vida até que o patrimônio seja liberado.
É considerado um dos poucos ativos dentro do portfólio livre de qualquer tributo (IR+ITCMD).
O que considerar na hora de contratar um Seguro de Vida
A primeira coisa que você vai considerar ao contratar um Seguro de Vida é a seguradora. Ela deve, obrigatoriamente, ser credenciada pela SUSEP, órgão responsável por fiscalizar e regulamentar o setor de seguros.

Além disso, é fundamental preencher com veracidade o formulário sobre seu estado de saúde, pois é isso que vai te proteger de problemas no futuro (Congelamento de Risco, Idade e Saúde).

Omitir ou mentir sobre alguma informação é considerado fraude pelas seguradoras e pode impedir o recebimento da indenização.

É importante também conversar com um especialista em seguros para selecionar o plano e as coberturas ideais para as suas necessidades.

Como você leu acima, há mais de 70 tipos no mercado, inclusive assistências que podem ser utilizadas em vida por você e sua família.

Fonte: btgpactualdigital